El método: cuatro reglas

Presupeso sigue el método de los sobres, el mismo de la app YNAB, contado en castellano. La idea de fondo cabe en una frase: las cuentas dicen dónde está tu dinero y las categorías dicen para qué es. Si entiendes esa frase y las cuatro reglas de esta página, entiendes toda la app.

Cuentas y categorías: dónde está y para qué es

• Una cuenta es un lugar donde hay plata: Bancolombia, Nequi, la billetera, la tarjeta de crédito.
• Una categoría es un sobre con un trabajo: el arriendo, el mercado, las vacaciones.

Las dos miran el mismo dinero desde lados distintos. El 2 de octubre Camila tiene $ 3.620.000 en Bancolombia, pero $ 1.100.000 de esa plata son del arriendo y $ 650.000 son del mercado. Para restaurantes no tiene tres millones y medio: tiene lo que diga el sobre de «Restaurantes». Por eso, antes de gastar, se mira el Disponible de la categoría y no el saldo del banco.

Regla 1: dale un trabajo a cada peso

Todo lo que entra a una cuenta del presupuesto llega a Por asignar (la plata que ya tienes y todavía no tiene trabajo). Desde ahí la repartes entre tus categorías hasta dejarlo en cero.

• Por asignar en positivo: tienes plata sin plan. Repártela.
• Por asignar en cero: cada peso tiene trabajo. Así se quiere.
• Por asignar en negativo, en rojo: repartiste más de lo que tienes. Quita de alguna categoría hasta volver a cero.

Solo se reparte el dinero que ya llegó. La quincena del viernes se reparte el viernes, cuando esté en la cuenta.

Ver másPor asignar en $ 0 no quiere decir que no tengas plata

Es el número que más confunde al principio. Por asignar en $ 0 no dice que tu cuenta esté vacía: dice que toda tu plata ya tiene un trabajo. Camila puede tener $ 1.300.000 en el banco y Por asignar en $ 0, porque esos pesos están en sus sobres de mercado, transporte y vacaciones. Lo que tiene para gastar en cada cosa lo dice el Disponible de cada categoría.

Regla 2: ponle meta a lo que viene

Hay gastos que no llegan todos los meses: el SOAT, la matrícula, los regalos de diciembre, las vacaciones. Si guardas un poco cada mes, cuando lleguen ya tienes la plata y no se te descuadra el mes. Una meta le dice a una categoría cuánto necesita: cada mes (el arriendo), en total y sin prisa (el fondo de emergencia) o para una fecha (el viaje). Presupeso calcula cuánto poner este mes. Todo sobre las metas en Metas.

Regla 3: si te pasas, mueve dinero

Si gastas más de lo que tenía una categoría, queda en rojo. No es un fracaso: el presupuesto es un plan que se ajusta, no un examen. Mueve plata desde otra categoría que tenga de sobra y sigue. Cómo se hace, en Mover dinero.

Regla 4: lo que sobra se queda

Lo que no gastas de una categoría pasa entero al mes siguiente. Si en octubre te sobraron $ 115.900 de mercado, en noviembre empiezas con esos $ 115.900 más lo que asignes. Ahorrar es, sencillamente, no gastarlo: no hay que moverlo a ningún sitio ni abrir otra cuenta.

Las tres cifras de cada categoría

Cada categoría tiene, en cada mes, tres cifras:

Un ejemplo: en noviembre, «Mercado» trae $ 115.900 que sobraron de octubre, le asignas $ 600.000 y gastas $ 580.000. El Disponible es 115.900 + 600.000 − 580.000 = $ 135.900, y eso pasa a diciembre.

Ver másPor qué el rojo no se arrastra a la categoría

Si un mes termina con una categoría en rojo, esa categoría empieza el mes siguiente en $ 0, limpia, y lo que faltó se descuenta de Por asignar del mes nuevo. Parece raro, pero tiene sentido: esa plata ya se gastó, salió de alguna cuenta, y alguien tiene que ponerla. Si el rojo se quedara en la categoría, lo arrastrarías mes tras mes sin verlo. Así aparece una sola vez, en el lugar donde tú decides. Con un ejemplo, en El mes que se pasó en rojo.

Qué cuentas entran al presupuesto

Las cuentas del día a día (el banco, Nequi, el efectivo, la tarjeta de crédito) van dentro del presupuesto: su plata se reparte en categorías. Las inversiones, un CDT o un crédito largo pueden ir fuera del presupuesto: suman a tu patrimonio (lo que tienes menos lo que debes), pero no se reparten. El detalle, en Tus cuentas.

Dudas frecuentes

¿Por qué no puedo repartir la plata que me van a pagar?

Porque todavía no la tienes, y si no llega, tu presupuesto estaría mintiendo. Apúntala en Lo que viene: la ves como proyección y, cuando llegue, pulsas Llegó y entra a Por asignar.

¿Tengo que gastar todo lo que asigno?

No. Asignar no es gastar: es decidir para qué es la plata. Lo que no gastes se queda en su categoría y pasa al mes siguiente.

¿Dónde pongo el ahorro?

En una categoría con nombre: «Fondo de emergencia», «Vacaciones», «Matrícula». La plata sigue en tu banco, pero reservada. Un caso completo en Ahorrar para algo.

¿Qué hago si mi sueldo llega en dos partes?

Reparte cada parte cuando llegue, empezando por lo que vence primero. Lo explicamos paso a paso en Cobro por quincenas.