Qué hacer con los informes: Camila revisa tres meses
Un ejemplo completo de cómo leer los informes de tres meses, qué mirar primero y cómo convertir lo que ves en cambios concretos en el presupuesto.
En esta página
Mirar los informes solo sirve si al final cambias algo. Esta página cuenta cómo Camila, que gana $ 3.200.000 en Bogotá, revisa sus últimos tres meses la noche del 30 de septiembre, en media hora, qué ve en cada gráfica y qué tres cosas decide. Si todavía no conoces la pantalla, mira antes Informes.
Paso 1: en qué se le va la plata
Camila abre Informes y elige 3 meses. «En qué se va el dinero» le dice que en julio, agosto y septiembre gastó $ 8.180.000:
| Categoría | Total | Parte |
|---|---|---|
| Arriendo | $ 3.300.000 | 40 % |
| Mercado | $ 1.560.000 | 19 % |
| Restaurantes | $ 1.020.000 | 12 % |
| Regalos | $ 683.000 | 8 % |
| Servicios públicos | $ 540.000 | 7 % |
| Transporte | $ 480.000 | 6 % |
| Internet y celular | $ 330.000 | 4 % |
| Suscripciones | $ 171.000 | 2 % |
| Costos del banco | $ 96.000 | 1 % |
Lo primero que mira no es la cifra más grande: el arriendo es el arriendo, no lo va a cambiar este mes. Mira lo que no esperaba. Restaurantes se llevó $ 1.020.000, o sea $ 340.000 al mes, y ella le asigna $ 250.000. Y Regalos, que ni siquiera tenía como categoría fija, se llevó $ 683.000.
Ver másQué mirar primero en «En qué se va el dinero»
Los porcentajes grandes casi siempre son gastos fijos que no se cambian de un día para otro. El dinero que se puede mover está en las categorías del medio, las que dependen de decisiones de cada día: restaurantes, domicilios, ropa, salidas. Compara cada una con lo que le asignas cada mes en Presupuesto: si el informe dice $ 340.000 al mes y asignas $ 250.000, esa categoría se te pasa todos los meses y la estás cubriendo con plata de otra.
Paso 2: a quién y qué día
En «A quién le pagas más» la sorpresa no es una cifra sino las veces: Rappi aparece con 19 veces y $ 640.000. Cada pedido es pequeño, unos $ 34.000, y por eso no se notaba.
En «Qué día gastas más» el viernes se lleva $ 1.310.000 en los tres meses. Camila junta las dos cosas: los viernes, cansada, pide domicilio o sale a comer.
Paso 3: entró y salió
Baja a «Lo que entró y lo que salió»:
| Mes | Entró | Salió | Quedó |
|---|---|---|---|
| Julio | $ 3.200.000 | $ 2.410.000 | $ 790.000 |
| Agosto | $ 3.200.000 | $ 3.420.000 | −$ 220.000 |
| Septiembre | $ 3.200.000 | $ 2.350.000 | $ 850.000 |
Agosto salió en rojo. Camila no se asusta: abre Ver los números y recuerda que fue el mes del cumpleaños de su mamá y de un matrimonio. Los $ 683.000 de Regalos salieron casi todos en agosto, y como no los tenía apartados, los cubrió con lo que había juntado en julio.
Ver másLo que un mes en rojo en el flujo NO significa
No significa que Camila gastó plata que no tenía: el presupuesto no la dejó, porque cubrió Regalos moviendo plata que ya había juntado. Significa que ese mes salió más de lo que entró, y la diferencia vino de lo que sobró antes. Es sano si estaba planeado; es un problema si se repite sin que lo hayas decidido.
Paso 4: el patrimonio
Al final, «Tu patrimonio» sube: en tres meses tiene $ 1.420.000 más, la suma de lo que le quedó cada mes. Va bien. Lo que quiere es que suba más rápido.
Lo que decide
Con eso, Camila hace tres cambios en Presupeso esa misma tarde:
- Restaurantes, con una cifra de verdad. En vez de asignar $ 250.000 y pasarse cada mes, le asigna $ 300.000 y se pone una regla: domicilio solo el viernes. Así deja de cubrir Restaurantes con plata del mercado. Cómo cambiar lo asignado está en Asignar.
- Una categoría para Regalos, con meta. Si en el año regala unos $ 1.200.000 entre cumpleaños, matrimonios y diciembre, son $ 100.000 al mes. Crea la categoría y le pone una meta Cada mes de $ 100.000 (ver Metas). El próximo matrimonio la encuentra con plata apartada.
- Los costos del banco. $ 96.000 en tres meses son $ 32.000 al mes. Revisa en Lo que cobra el banco y descubre que nunca marcó Bancolombia como exenta del 4x1000; va al banco a pedirlo.
Las suscripciones ($ 57.000 al mes) las deja como están: las usa todas.
Ver másPor qué solo tres cambios
Porque un presupuesto que cambia en diez cosas a la vez no se sostiene. Tres cambios concretos, con cifra, se pueden revisar dentro de tres meses en el mismo informe y ver si funcionaron. Si en enero Restaurantes baja a $ 300.000 al mes y Regalos ya no rompe ningún mes, Camila habrá ganado unos $ 40.000 al mes y, sobre todo, meses sin sorpresas.
Cada cuánto revisarlos
Una mirada rápida a Este mes cada semana, junto con conciliar, y una revisión como esta cada tres meses. Para ver el mes completo de Camila, del sueldo al cierre, lee Un mes con Camila.
Dudas frecuentes
¿Y si mis ingresos cambian cada mes?
Mira más el flujo que la dona: te dice qué meses te sobra y cuáles no. Lo explica Ingresos variables.
¿Puedo pedirle este análisis a mi IA?
Sí: «revisa mis últimos tres meses y dime dónde se me va la plata». Te responde con tus cifras. Las decisiones siguen siendo tuyas. Mira Qué le puedes pedir a tu IA.
¿Por qué no aparecen los pagos de mi tarjeta?
Porque pagar la tarjeta no es un gasto: los gastos son las compras que hiciste con ella, y esas sí salen en su categoría.
Un mes raro me daña el promedio, ¿qué hago?
Compara también Mes pasado con Este mes. Y si el mes raro fue planeado, como unas vacaciones, no cambies nada por él.