Caso: salir de las deudas con un plan

Diana es enfermera en Cali. Debe $ 1.252.200 en su Visa Oro, $ 6.000.000 del crédito con el que compró la moto y $ 1.000.000 que le prestó su hermana. Mirar el saldo del banco le da una falsa tranquilidad: la plata está, pero no es suya. Este caso cuenta cómo pone las deudas de frente en Presupeso y cómo sale de ellas con un plan.

1. Pon las deudas a la vista

Cada deuda con un banco es una cuenta en Presupeso, con lo que debes hoy. Diana las crea en Cuentas con Nueva cuenta (o en el paso «Tus deudas» de la configuración):

• «Visa Oro», tipo tarjeta de crédito, con $ 1.252.200. Queda dentro del presupuesto, con su categoría «Pago de Visa Oro».
• «Crédito de la moto», tipo crédito o préstamo, con $ 6.000.000. Queda fuera del presupuesto: suma a lo que debe, pero no se reparte.

Lo que le debe a su hermana no va aquí, porque no es un banco: lo apunta en Préstamos y fiado con Me prestaron. Lo vemos en el paso 6.

Desde ese momento, su patrimonio (lo que tiene menos lo que debe) dice la verdad. Ver Deudas y créditos.

2. Mira cuánto te cuestan

Abre Mis deudas (en el celular, está en Más). En cada deuda, Diana pulsa Tasa y cuota y copia lo que dice el extracto: la Visa cobra 28,5 % efectivo anual; el crédito, 24 % efectivo anual, con una cuota de $ 450.000 el día 15. Para el crédito deja que Presupeso cree la categoría «Cuota de Crédito de la moto» y enciende Apuntar la cuota en «Lo que viene». Pulsa Guardar cambios.

Más › Mis deudas

Ahora el crédito dice cosas que antes no se veían: de la cuota de $ 450.000, $ 108.525 se van en intereses y solo $ 341.475 bajan la deuda. Si sigue pagando solo la cuota, queda libre en febrero de 2028, dentro de 16 meses, y en el camino paga $ 928.828 de intereses.

Ver másPor qué la tasa efectiva anual no se divide entre 12

El 24 % efectivo anual no es 2 % al mes: es 1,81 % mensual, porque los intereses de cada mes también generan intereses. Dividir entre 12 da una cifra más alta y cuentas equivocadas. Presupeso hace la conversión bien: escribe la tasa como sale en el extracto y elige si es efectiva anual o mensual. Si una tasa pasa el tope de usura (en Colombia ronda el 2,5 % mensual), la deuda lo avisa en rojo: salir de esa primero es casi siempre lo que más ahorra.

3. Compara dos caminos

Debajo de las deudas está El plan para salir. Diana calcula que, recortando salidas y suscripciones, puede poner $ 200.000 de más cada mes. Lo escribe en «De más al mes» y pulsa Comparar.

Más › Mis deudas › El plan para salir

• Solo las cuotas: libre en febrero de 2028, con $ 928.828 de intereses.
• Bola de nieve (primero la deuda más pequeña, para sentir el avance) y Avalancha (primero la más cara, para pagar menos intereses): libre en septiembre de 2027, en 11 meses, con $ 624.798 de intereses.

Presupeso lo resume: con los $ 200.000 de más se ahorra $ 304.030 en intereses y sale cinco meses antes. Aquí los dos caminos dan lo mismo porque el plan solo tiene una deuda con cuota; con varios créditos, el orden cambia el resultado. Todo sobre esto en Plan para salir de deudas.

4. Reserva y paga cada mes

Para que el plan pase de la pantalla a la vida, la plata tiene que estar reservada. Diana le pone a «Cuota de Crédito de la moto» una meta Cada mes de $ 650.000 (la cuota más los 200.000) y la cubre con Asignar según metas cada vez que le pagan.

El 15, en la tarjeta del crédito, pulsa Pagar la cuota desde su cuenta de nómina. Presupeso le dice: «Cuota pagada: $ 341.475 bajan la deuda y $ 108.525 se fueron en intereses». Después vuelve a pulsar Pagar la cuota con los $ 200.000 de más: como los intereses del mes ya se pagaron, ese segundo pago es todo capital y baja la deuda completo.

Ver másPor qué una cuota se registra como dos movimientos

De los $ 450.000, la parte de capital pasa del banco al crédito y baja lo que debes; la parte de intereses es un gasto, plata que se va y no vuelve. Las dos salen de la categoría del crédito, así que el presupuesto siente la cuota entera, pero la deuda solo baja lo que de verdad bajó. Por eso, al final del año, Diana puede ver cuánto le costaron los intereses.

5. Antes de un abono, mira cuánto ahorras

En diciembre le llega la prima. Antes de decidir, pulsa Si abono… en el crédito, escribe 1.000.000 y pulsa Calcular: se ahorraría $ 295.633 en intereses y terminaría 3 meses antes. Con esa cifra delante, la decisión es más fácil. Pregúntale al banco si el abono reduce el plazo (lo que calcula Presupeso) o la cuota. Ver Primas y aguinaldo.

6. La deuda con la hermana

En Préstamos y fiado, Diana apuntó Me prestaron por $ 1.000.000. Cada mes le paga $ 100.000 con Le pagué, eligiendo la categoría «Pagar a mi hermana», que tiene una meta de $ 100.000 cada mes. En diez meses quedan a paz y salvo. Ver Préstamos y fiado.

7. Cuando una deuda llega a cero

Cuando el crédito queda en cero, Diana lo cierra en Cuentas: su historia se guarda. Y no borra la categoría: le cambia el nombre a «Fondo de emergencia» y le sigue asignando los mismos $ 650.000. Ya está acostumbrada a vivir sin ellos.

Dudas frecuentes

¿Presupeso me dice qué deuda pagar primero?

Hace las cuentas con tus datos y te muestra los dos caminos lado a lado; la decisión es tuya. Presupeso no es una asesoría financiera: si tienes varias deudas caras, conviene hablar también con tu banco.

¿Cuánto me cuesta de verdad una compra a cuotas antes de hacerla?

Pulsa Simular en Mis deudas: con el precio, las cuotas y la tasa te dice la cuota, los intereses y cuánto te ahorras a menos cuotas. Ver Compras a cuotas.

Mi deuda dice «Con esta cuota no alcanzas». ¿Qué significa?

Que la cuota no cubre ni los intereses del mes: pagando así, la deuda no se acaba nunca. Revisa la tasa y la cuota con el banco; si son correctas, esa es la deuda que hay que atacar primero.

¿Tengo que tener el crédito fuera del presupuesto?

Es lo normal para un crédito largo: lo que se reparte es la cuota de cada mes, en su categoría. La tarjeta, en cambio, va dentro, porque compras con ella en el día a día. Lo explica Tarjetas de crédito.