O método: quatro regras
Como o Presupeso pensa: as contas dizem onde está o dinheiro e as categorias dizem qual trabalho ele tem.
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O Presupeso segue o método dos envelopes, o mesmo do YNAB. A ideia de fundo é uma: as contas dizem onde está seu dinheiro e as categorias dizem qual trabalho ele tem.
- Uma conta é um lugar: o banco, a carteira digital, a carteira do bolso, o cartão.
- Uma categoria é um envelope: aluguel, mercado, viagem.
O saldo do banco pode dizer que você tem um milhão, mas se 800.000 são do aluguel, para restaurantes você não tem um milhão. Por isso, ao gastar, você olha o Disponível da categoria e não o saldo da conta.
Regra 1: dê um trabalho a cada peso
Tudo o que entra numa conta do orçamento sem categoria vai para Para distribuir. Dali você distribui entre suas categorias até deixar em zero.
- Para distribuir positivo: você tem dinheiro sem plano. Distribua.
- Para distribuir em zero: cada peso tem trabalho. É o que se quer.
- Para distribuir negativo (no vermelho): você distribuiu mais dinheiro do que tem. Tire de alguma categoria até voltar a zero.
Regra 2: prepare-se para o que vem
Há gastos que não chegam todo mês: o seguro do carro, impostos anuais, os presentes de dezembro. Se você guardar um pouco por mês, quando chegarem o dinheiro já estará lá. As metas dizem quanto separar este mês para chegar a tempo.
Regra 3: se passar do limite, mova dinheiro
Se você gastar mais do que distribuiu, a categoria fica no vermelho. Não se culpe: mova dinheiro de outra categoria que tenha sobrando. O orçamento é um plano que se ajusta, não uma prova. Veja Distribuir e mover dinheiro.
Regra 4: o que sobra fica
O que você não gasta numa categoria passa inteiro para o mês seguinte. Se em outubro sobraram 40.000 no mercado, novembro começa com esses 40.000 mais o que você distribuir. Poupar é simplesmente não gastar: não precisa mover para lugar nenhum.
Como se calcula o disponível
Em cada categoria e em cada mês você verá três números:
| Coluna | O que é |
|---|---|
| Distribuído | O que você colocou na categoria este mês. |
| Atividade | O que você gastou (ou recebeu de volta) nessa categoria este mês. |
| Disponível | O que resta: o que sobrou do mês anterior + o distribuído − o gasto. |
E se um mês terminar com uma categoria no vermelho? O vermelho não é arrastado na categoria: ela começa o mês seguinte em zero e o que faltou é descontado do Para distribuir desse mês. Assim ele aparece uma vez só, no lugar onde você decide.
Quais contas entram no orçamento
As contas do dia a dia (banco, dinheiro, carteiras, cartões) ficam dentro do orçamento: o dinheiro delas é distribuído em categorias. Investimentos, um CDB ou um financiamento longo podem ficar fora do orçamento: somam ao seu patrimônio, mas não são distribuídos.