Cuentas en dólares y otras monedas
Cómo llevar una cuenta en dólares o euros junto a tus pesos, dónde se ponen las tasas de cambio y cómo se convierte cada gasto a la moneda del presupuesto.
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Presupeso lleva varias monedas sin mezclarlas. Si tienes ahorros en dólares, una cuenta en euros o pagaste algo en el exterior con tu tarjeta, aquí está cómo se apunta y cómo se convierte.
Todo se apoya en dos ideas:
- Cada cuenta tiene su moneda. Tus dólares están en una cuenta en USD y tu Bancolombia en COP. Cada saldo se muestra en su moneda.
- El presupuesto tiene una moneda, la que elegiste al crearlo (normalmente la de tu país). Las categorías, Por asignar y los informes se cuentan en ella.
La moneda del presupuesto no se cambia en un presupuesto con movimientos, porque todo está contado en ella. Si te mudas de país, crea otro presupuesto en la nueva moneda (Varios presupuestos).
Crear una cuenta en dólares
- Abre Cuentas y pulsa Nueva cuenta.
- Ponle nombre («Ahorro en dólares») y elige el tipo, casi siempre Ahorros.
- En la moneda, elige USD y escribe cuántos dólares tiene hoy.
- Pulsa Crear cuenta.
Antes o justo después, pon la tasa del dólar (lo siguiente). Sin tasa, la cuenta existe y muestra sus dólares, pero no vale nada en pesos: no se suma a tu patrimonio, no llega a Por asignar y no te deja apuntar gastos en ella hasta que la pongas.
Las tasas de cambio
La tasa dice cuántos pesos vale un dólar (o un euro). Presupeso la usa para sumar tu patrimonio y para pasar a pesos lo que se mueve en otra moneda. Las tasas viven en Ajustes › Monedas y tasas.
Arriba de todo, la pantalla dice en qué moneda está tu presupuesto, por ejemplo «Tu presupuesto está en COP · Peso colombiano». Esa moneda no aparece en la lista de tasas, y es a propósito: la lista es de las otras monedas, las que se pasan a la del presupuesto. Si buscas tu COP en la lista y no está, es porque todo ya se cuenta en COP.
- Abre Ajustes › Monedas y tasas.
- Elige la moneda y escribe en «¿Cuántos COP vale 1 USD?» la tasa: la que te dio la casa de cambio, la del banco o la TRM del día.
- Si prefieres, pulsa Sugerir tasa de hoy: Presupeso trae la tasa pública del día de una fuente gratuita. Revísala antes de guardar.
- Deja vacío el «Nombre de la tasa»: esa es la principal, la que usa tu patrimonio.
- Pulsa Guardar tasa.
Para cambiarla después, toca el lápiz de la tasa, escribe la nueva y guarda.
Nota
Las tasas no se actualizan solas. Si el dólar sube de 4.050 a 4.300 y no cambias la tasa, Presupeso sigue contando a 4.050. Pon una tasa nueva cuando quieras ver tus dólares al valor de hoy, por ejemplo una vez al mes.
Puedes guardar más de una tasa para la misma moneda poniéndoles nombre («casa de cambio», «paralelo»). Eso sirve sobre todo en países con varias tasas, y lo explicamos en Varias tasas e inflación.
Cada movimiento guarda su tasa
Cuando apuntas un gasto en tu cuenta en dólares, Presupeso guarda cuánto fue en pesos con la tasa de ese momento. En la lista lo verás con «≈» debajo del monto, y en el detalle, con la tasa que se usó.
Camila paga USD 30 de un curso en línea desde su cuenta en dólares, con la tasa en 4.050. El gasto queda en su categoría Educación por $ 121.500. Si en diciembre el dólar está a 4.300, ese gasto de octubre sigue siendo $ 121.500: lo que gastaste, gastaste.
Ver másY entonces, ¿qué pasa con los dólares que siguen en la cuenta cuando la tasa cambia?
Los gastos pasados se quedan con su tasa, pero los dólares que todavía tienes valen más o menos pesos según la tasa principal de hoy. Esa diferencia se llama diferencia en cambio, y Presupeso la suma o la resta de Por asignar, con una línea que lo dice. Lo explicamos con números en La diferencia en cambio.
Pagar en dólares con una cuenta en pesos
Camila compra USD 25 en una tienda de Estados Unidos con su Visa, que está en pesos.
- Abre la hoja de nuevo movimiento, en Gasto, y elige la Visa.
- Escribe 25 con el teclado.
- Abre Nota, pendiente y otra moneda y toca Pagué en otra moneda.
- Elige USD.
- Si ya sabes cuánto te cobraron en pesos (lo dice la app del banco), escríbelo en «Lo que salió de la cuenta (COP)». Es lo más exacto. Si lo dejas vacío, se calcula con la tasa guardada.
- Elige la categoría y guarda.
El gasto queda en pesos en la Visa, y la nota dice «25 USD» para que sepas de dónde salió la cifra.
Pasar plata entre monedas
Para cambiar dólares a pesos, apunta una Transferencia de la cuenta en dólares a tu cuenta en pesos. Como las monedas son distintas, la hoja pregunta «¿Cuánto llegó a …?»: escribe los pesos que de verdad te llegaron. Si lo dejas vacío, se usa la tasa guardada, pero casi nunca es la misma que te dio la casa de cambio. Ver Apuntar un movimiento.
El patrimonio
En Cuentas, tu patrimonio se muestra en la moneda del presupuesto, convirtiendo cada cuenta con la tasa principal de hoy. Si a una moneda le falta la tasa, Presupeso no la suma a ojo: la deja fuera y dice «No se cuentan USD porque falta su tasa.», con el enlace Poner tasas. Así el total nunca te da una cifra que no es.
Dudas frecuentes
Me salió «No tengo tasa de cambio para USD» al guardar un gasto. ¿Qué hago?
Te falta la tasa de esa moneda. Toca Poner tasa en el mismo aviso: te lleva a Monedas y tasas. Pon la tasa, vuelve y guarda el gasto.
¿Puedo cambiar la moneda de una cuenta que creé mal?
No, porque todos sus movimientos están escritos en esa moneda. Crea una cuenta nueva en la moneda correcta y pasa el saldo con una transferencia. Después cierra la vieja (Tus cuentas).
¿Qué tasa pongo: la TRM o la de la casa de cambio?
Para la tasa principal, la que mejor diga cuánto valen tus dólares si los vendieras hoy. Si siempre cambias en la misma casa de cambio, usa la suya. Cuando de verdad cambies, apunta los pesos que te llegaron: eso manda sobre cualquier tasa.
Voy de viaje y voy a gastar en dólares. ¿Cómo lo llevo?
Hay un caso completo, con el presupuesto del viaje y los gastos con tarjeta, en Un viaje en dólares.