Tarjetas de crédito: apartar la plata para pagarlas

La tarjeta de crédito es donde más gente pierde el control: compras hoy, pagas después, y el después llega con intereses. Presupeso la lleva de forma que siempre sepas si tienes con qué pagarla, y lo hace solo: cada vez que compras con la tarjeta, aparta del presupuesto la plata para pagar esa compra.

Crear la tarjeta

En Cuentas, pulsa Nueva cuenta, elige el tipo Tarjeta de crédito y escribe como saldo lo que debes hoy (míralo en la app del banco). La tarjeta va dentro del presupuesto, porque con ella gastas. Cómo se crean las cuentas está en Cuentas.

Al crearla, Presupeso hace dos cosas:

• Crea el grupo Tarjetas de crédito en tu presupuesto, si no existía.
• Crea dentro una categoría para esa tarjeta, Pago de Visa (con el nombre que le pusiste). Ahí se va a juntar la plata para pagarla.

La plata para pagarla se aparta sola

Camila compra $ 200.000 de mercado en el Éxito con su Visa y lo registra en la categoría Mercado. Pasan dos cosas:

1. Mercado baja $ 200.000, como cualquier gasto.
2. Esos $ 200.000 no se han ido de su banco: siguen en Bancolombia, porque la que pagó fue la tarjeta. Presupeso los pasa solos a Pago de Visa, que sube $ 200.000.

Cuando llegue el extracto y Camila pague la tarjeta, la plata sale de Pago de Visa. Si esa categoría tiene lo que debes, pagas la tarjeta completa sin tocar nada más.

Ver maisPor qué una compra con tarjeta no baja tu plata dos veces

Parece que el gasto se cuenta dos veces (en Mercado y en Pago de Visa), pero no: la plata solo cambia de sobre. Antes estaba en Mercado, para comprar comida; después de la compra está en Pago de Visa, para pagarle al banco. Tu Por asignar no se mueve.

Y si Mercado no tenía con qué, Mercado se pone en rojo igual que con un pago en efectivo: gastaste plata que no habías asignado. Cubrirlo es mover plata de otra categoría, como explica El mes en rojo.

Cómo va tu tarjeta

Mis deudas

En Mis deudas (y en la tarjeta, dentro de Cuentas) cada tarjeta dice:

• Debes: todo lo que le debes al banco, incluidas las cuotas que todavía no te cobran.
• Apartado para pagarla: lo que tiene su categoría Pago de….
• Falta apartar: lo que te falta juntar para pagar lo de este corte. Si es más de cero, sale el consejo «Asígnale … a su categoría «Pago de…» para tener con qué pagarla completa».
• Intereses cobrados este mes: los que el banco ya te cobró este mes en esa tarjeta, es decir, los que registraste del extracto.
• Le pagas al mes: lo que piensas pagarle cada mes, si lo pusiste en Tasa y cuota.

Debajo, si la tarjeta tiene tasa, sale una línea aparte: «Si no la pagas completa, este mes serían unos $ 26.442 de intereses». Es una estimación, no un cobro: es lo que el banco te cobraría si este mes pagas solo una parte. El total Intereses este mes de arriba suma lo cobrado de cada tarjeta y los intereses de cada crédito, nunca esa estimación, para que cuadre con lo que dice cada deuda.

Ver maisPor qué «Falta apartar» no es igual a lo que debes

Si compraste un televisor a 12 cuotas, la tarjeta debe el televisor entero desde el primer día, pero el banco te cobra una cuota por mes. Las cuotas que todavía no tocan no hace falta apartarlas hoy. Por eso Falta apartar se calcula con lo que debes menos las cuotas futuras, menos lo apartado. Lo explica Compras a cuotas.

Pagar la tarjeta

Hay tres caminos y dan lo mismo:

• En Mis deudas, pulsa Pagar la tarjeta. La hoja trae dos atajos: «Lo apartado» y «Todo». Elige de qué cuenta sale, la fecha, y pulsa Pagar la tarjeta.
• En Cuentas, abre la tarjeta y pulsa Pagar esta deuda: se abre la transferencia ya puesta, de tu banco a la tarjeta.
• O pulsa Nuevo movimiento, elige Transferencia, toca tu banco en «Sale de» y la tarjeta en «Llega a».

Lo que no sirve es un Gasto con la tarjeta: eso es una compra y aumenta lo que le debes. Si la anotaste así, la hoja te avisa y te ofrece Convertir en pago.

Nuevo movimiento › Transferencia

Pagar la tarjeta no es un gasto: es pasar plata de una cuenta tuya a otra, y por eso no lleva categoría. Sale de Pago de Visa, que baja, y la deuda baja lo mismo. Si pagaste desde la app del banco, regístralo igual: si no, Presupeso creerá que la plata sigue en Bancolombia.

La deuda que ya traías

Si la tarjeta ya tenía deuda cuando empezaste, esa deuda no te quita nada de Por asignar: es de antes, no plata que se te fue este mes. Aparece como lo que falta apartar en Pago de…. Cuando puedas, asígnale a esa categoría y paga. Poco a poco, la deuda vieja desaparece. Si son varias deudas, arma un orden en El plan para salir de deudas.

Los intereses y la cuota de manejo

Cuando llegue el extracto, mira lo que el banco cobró además de tus compras: intereses, cuota de manejo, seguros. Regístralo como un gasto de la tarjeta, en una categoría como «Intereses y comisiones» (si no la tienes, créala). Así la deuda de Presupeso cuadra con la del extracto y ves cuánto se te va en intereses.

Con tu IA es más rápido: «en el extracto de la Visa me cobraron 24 mil de intereses y 18.900 de cuota de manejo». Ella crea la categoría «Intereses y comisiones» si falta, y repetirlo no lo duplica.

Si la cuota de manejo es fija, apúntala en Lo que viene como un pago Cada mes que sale de la tarjeta; así no se te olvida (ver Por pagar). El 4x1000 y la cuota de manejo de las cuentas de ahorros se llevan aparte, en Lo que cobra el banco.

La tasa y la cuota de la tarjeta

En Mis deudas, pulsa Tasa y cuota en la tarjeta:

1. Escribe la tasa como sale en el extracto, normalmente efectiva anual (por ejemplo, 28,5 %). No hace falta dividirla entre 12: la cuenta la hace bien.
2. En ¿Cuánto le pagas cada mes?, escribe lo que piensas pagarle cada mes, o el pago mínimo del extracto.
3. Si quieres, pon el Día límite de pago.
4. Pulsa Guardar cambios.

Con la tasa, Presupeso calcula los intereses de las compras a cuotas y te avisa si pasa el tope de usura. Con la cuota, la tarjeta entra en El plan para salir, junto a tus créditos: así el plan sabe cuánto le pagas cada mes y cuándo quedarías libre (El plan para salir de deudas).

Dudas frecuentes

Tengo dos tarjetas, ¿cómo se llevan?

Cada una tiene su propia categoría Pago de… en el grupo Tarjetas de crédito, y cada compra aparta en la de su tarjeta.

Pagué la tarjeta y no pasó nada en el presupuesto, ¿está bien?

Sí. Pagar es una transferencia: baja Pago de… y baja la deuda, pero no es un gasto nuevo. El gasto ya se contó el día de cada compra.

¿Por qué la deuda no cuadra con el extracto?

Casi siempre faltan los intereses o la cuota de manejo de ese corte, o una compra que no registraste. Regístralos y después concilia la tarjeta: en una tarjeta, escribes lo que debes. Mira Conciliar con el banco.

Compré a cuotas, ¿se aparta todo de una vez?

No: el presupuesto siente la compra cuota a cuota. Lo explica Compras a cuotas.