Caso: el saldo no cuadra con el banco

Es domingo y Luis, que vive en Medellín, mira su Nequi: tiene $ 540.000. En Presupeso, la cuenta de Nequi dice $ 560.000. Le faltan $ 20.000. Le pasa a todo el mundo: un parqueadero, un tinto, el antojo de la tarde que no se apuntó. Se arregla en diez minutos, y esta página cuenta cómo.

Lo que va a hacer se llama conciliar: comprobar que el saldo de Presupeso es el mismo que dice el banco y dejar constancia de que cuadra.

1. Mira cuánto es la diferencia

1. Abre Cuentas y toca Nequi.
2. Pulsa Conciliar. Arriba ves lo que dice Presupeso: $ 560.000.
3. En «¿Qué dice tu banco que tienes?» escribe 540.000.

Presupeso calcula al instante: «Hay una diferencia de −$ 20.000. Al confirmar se registra un ajuste por esa cifra». Luis no confirma todavía: primero quiere saber en qué se fueron.

2. Busca lo que falta con el extracto

En la app de Nequi, Luis copia los movimientos de la semana. Cierra la hoja de conciliar y, en la misma cuenta, pulsa Cargar extracto. Pega las líneas en el recuadro (también sirve el archivo del banco en OFX, QFX o CSV) y pulsa Revisar.

Cuentas › una cuenta › Cargar extracto

Presupeso compara línea por línea con lo que tiene registrado y lo separa en tres grupos:

• Ya están: lo que el banco tiene y Presupeso también.
• Nuevos: lo que el banco tiene y a Presupeso le falta. Aquí aparece la pizza del viernes, por $ 20.000.
• Dudosos: algo con el mismo valor pero en otra fecha. Márcalos solo si de verdad faltan.

Luis marca la pizza, le pone la categoría «Restaurantes» y pulsa Importar los seleccionados. Al final, la hoja le ofrece cerrar conciliando con el saldo final del extracto: escribe 540.000, y esta vez sale «¡Cuadra!». Todo lo registrado hasta ese día queda marcado como conciliado. Más en Cargar el extracto.

Ver maisEl extracto no se guarda

Presupeso lee el extracto, lo compara y lo olvida: no queda copia en ningún lado. Lo único que se guarda son los movimientos que tú eliges importar. Por eso puedes pegarlo sin miedo, y por eso, si mañana lo necesitas otra vez, lo vuelves a pegar.

3. Si no hay forma de saber en qué se fue

A veces el extracto tampoco ayuda: fueron $ 20.000 en efectivo que sacaste y se fueron en cosas pequeñas. No pierdas la tarde.

1. En Nequi, pulsa Conciliar, escribe 540.000 y, en la nota, «gastos sin anotar de la semana».
2. Pulsa Confirmar conciliación. Presupeso registra un ajuste de conciliación de −$ 20.000, a la vista, con tu nota.
3. El ajuste no tiene categoría, así que el presupuesto te avisa: «Tienes 1 gasto sin categoría este mes». Pulsa Ponles categoría y elige la categoría donde más probablemente se fue, por ejemplo «Salidas».
4. Si esa categoría queda en rojo, pulsa Cubrir en el aviso y mueve $ 20.000 desde otra que tenga de sobra. Ver Mover dinero.

Cuentas › una cuenta › Conciliar

Lo importante es que hoy Presupeso diga la verdad, para poder fiarte mañana de lo que tienes para gastar.

Ver maisQué pasa si no concilias nunca

La diferencia no se queda quieta: se acumula. Si cada semana se te escapan $ 20.000 sin anotar, en tres meses Presupeso cree que tienes unos $ 240.000 más de los que hay. Tus categorías te prometen plata que no existe, y un día pagas el arriendo y el banco te dice que no alcanza. Conciliar cada semana corta la diferencia cuando todavía es pequeña y te acuerdas de en qué se fue.

El hábito

Hazlo una vez a la semana, con un café: abre cada cuenta, pulsa Conciliar y compara con la app del banco. Al principio aparecen diferencias; después de unas semanas casi nunca, porque te acostumbras a apuntar al momento. Si tu banco cobra el 4x1000 o una cuota de manejo, apúntalos también, o la diferencia volverá cada mes: Lo que cobra el banco.

Dudas frecuentes

Concilié y después encontré el recibo. ¿Qué hago?

Apunta el gasto con su fecha y su categoría, y borra el ajuste de conciliación (o concilia otra vez: el nuevo ajuste corrige la diferencia). Presupeso te avisa al tocar un movimiento conciliado, porque ya cuadraste esa cuenta.

En Presupeso tengo MÁS plata que en el banco. ¿Es lo mismo?

Sí, es lo mismo al revés: falta apuntar algo que salió. Si en Presupeso tienes menos que en el banco, falta algo que entró (o algo que apuntaste dos veces). En los dos casos, el extracto lo encuentra.

¿Puedo conciliar una tarjeta de crédito?

Sí. En la tarjeta, escribe lo que debes según el extracto; Presupeso lo guarda en negativo. Ver Tarjetas de crédito.

¿Y si el problema es que un saldo cambió solo?

Los saldos no cambian solos: cada cambio queda en el registro de cambios, con quién lo hizo. Si algo no te cuadra, mira Si un saldo no cuadra.