Tus cuentas: crear, editar y cerrar
Qué tipo de cuenta elegir para el banco, Nequi, el efectivo o la tarjeta, cuáles van dentro del presupuesto y cómo editar o cerrar una cuenta.
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Una cuenta es cualquier lugar donde tienes plata o donde debes plata: el banco, Nequi, la billetera con el efectivo, la tarjeta de crédito, el crédito del carro. Presupeso calcula el saldo de cada cuenta sumando sus movimientos, uno por uno, así que el saldo nunca se descuadra por su cuenta: si no coincide con el banco, es porque falta o sobra un movimiento.
Los tipos de cuenta
Al crear una cuenta eliges su tipo. El tipo decide si su saldo es plata que tienes o plata que debes, y si va dentro del presupuesto.
| Tipo | Para qué | ¿Dentro del presupuesto? |
|---|---|---|
| Ahorros y Corriente | Tus cuentas de banco: Bancolombia, Davivienda, BBVA. | Sí |
| Billetera digital | Nequi, Daviplata, Mercado Pago. | Sí |
| Efectivo | Lo que llevas en la billetera o guardas en la casa. | Sí |
| Tarjeta de crédito | La Visa, la Mastercard. Su saldo es lo que debes. | Sí |
| Crédito o préstamo | El crédito del carro, la hipoteca, un libre inversión. | Nunca: lo que entra al presupuesto es su cuota |
| Inversión | Un CDT, acciones, un fondo de pensiones voluntarias. | No, aunque puedes cambiarlo |
| Otra | Lo que no encaja en las demás. | Sí |
Las cuentas «Préstamos y fiado» y «Ahorro en grupo» no se crean aquí: nacen solas al usar Préstamos y fiado o Cadenas y natilleras.
Crear una cuenta
- Abre Cuentas y pulsa Nueva cuenta.
- Escribe el nombre como tú la reconoces: «Bancolombia», «Nequi», «Visa».
- Toca el tipo que le corresponde (la tabla de arriba).
- Elige la moneda y escribe en «¿Cuánto tiene hoy?» lo que dice tu banco ahora mismo. En una tarjeta o un crédito la pregunta cambia a «¿Cuánto debes hoy?».
- Si quieres, escribe el banco o la entidad.
- Revisa el interruptor Cuenta en el presupuesto (abajo te explicamos cuándo apagarlo) y elige un color.
- Pulsa Crear cuenta.
El saldo de hoy se guarda como un movimiento más, llamado Saldo inicial. En una cuenta del presupuesto, si es positivo, esa plata llega a Por asignar (la plata que ya tienes y todavía no tiene trabajo), lista para que la repartas en el presupuesto.
Camila crea tres cuentas el primer día: Bancolombia con $ 2.350.000, Nequi con $ 180.000 y su Visa, que debe $ 640.000. Por asignar sube $ 2.530.000. La deuda de la Visa no lo baja, porque es deuda de antes: aparece en la categoría «Pago de Visa» como lo que le falta apartar para pagarla. Lo explicamos en Tarjetas de crédito.
Dentro o fuera del presupuesto
Una cuenta dentro del presupuesto es plata del día a día: lo que entra se reparte en categorías y cada gasto se descuenta de una. Una cuenta fuera del presupuesto cuenta para tu patrimonio, pero no se gasta: sus movimientos no llevan categoría.
| Dentro | Fuera | |
|---|---|---|
| Ejemplos | Banco, Nequi, efectivo, tarjeta de crédito | CDT, acciones, crédito del carro, hipoteca |
| Sus gastos llevan categoría | Sí | No |
| Cuenta para el patrimonio | Sí | Sí |
Al pasar plata de una cuenta de dentro a una de fuera (meterle $ 1.000.000 al CDT), la hoja del movimiento te deja ponerle categoría a esa salida, como a un gasto: elige una como «Ahorro a largo plazo». Si la plata vuelve de fuera hacia dentro (vence el CDT), entra a Por asignar.
Ver maisQué pasa si dejas el CDT dentro del presupuesto
Camila crea su CDT de $ 5.000.000 con el interruptor encendido. Su Por asignar salta de $ 300.000 a $ 5.300.000, pero esa plata está amarrada a 180 días. Si la reparte, sus categorías quedan llenas de plata que no puede gastar, y el día que paga la tarjeta se queda corta en el banco.
Por eso las inversiones nacen fuera. Si ya lo creaste dentro, abre la cuenta, pulsa Editar y apaga Cuenta en el presupuesto.
La pantalla Cuentas y tu patrimonio
- Tu patrimonio: lo que tienes menos lo que debes. Arriba eliges Total (todo) o Del mes (sin las cuentas que dejaste fuera, como un crédito grande); debajo, una línea dice siempre cuánto quedó fuera. Lo explicamos en El patrimonio total y el patrimonio del mes.
- La proyección de Lo que viene hasta fin de mes.
- Las cuentas en dos montones, «En el presupuesto» y «Fuera del presupuesto», cada uno con su total. El número junto a un nombre cuenta lo que espera tu visto bueno (Lo que llega solo).
Una cuenta en otra moneda muestra con «≈» lo que vale en la tuya; sin tasa, no se suma (Cuentas en otra moneda).
Ver maisLo que el patrimonio NO te dice
El patrimonio suma el CDT y resta la hipoteca: sirve para ver si mes a mes vas para arriba. Lo que no dice es cuánto puedes gastar: con un patrimonio de $ 16.000.000 puedes estar en rojo en el mercado. Para saber cuánto puedes gastar mira el Disponible de cada categoría en la pantalla del presupuesto.
Dentro de una cuenta
Toca una cuenta para ver su detalle: el saldo (en una tarjeta dice «Debes»), si ya la cuadraste con el banco y lo que está pendiente.
Conciliar la compara con el banco (Conciliar), Cargar extracto lee el extracto (Cargar el extracto) y Lo que cobra el banco apunta el 4x1000 y la cuota de manejo (Lo que cobra el banco). Gasto, Ingreso y Transferencia abren la hoja de nuevo movimiento con esta cuenta ya elegida.
Editar, cerrar y borrar
Abre la cuenta y pulsa Editar. Puedes cambiar el nombre, el tipo, el banco, el color, si está dentro del presupuesto y si entra en el patrimonio del mes (Cuenta en el patrimonio del mes). Pulsa Guardar cambios.
- La moneda no se cambia, porque todos sus movimientos están escritos en ella. Si te equivocaste, crea otra cuenta en la moneda correcta y transfiere.
- Una cuenta con movimientos no se puede volver deuda, ni al revés: crea una nueva del tipo correcto.
- Para cerrar una cuenta que ya no usas, pulsa Cerrar cuenta dentro de Editar. Desaparece de la lista y de la hoja de nuevo movimiento, pero su historia queda en tus informes. Para volver a usarla, búscala con Ver cuentas cerradas y pulsa Volver a abrir.
- Borrar solo funciona con una cuenta sin movimientos. Si tiene historia, ciérrala.
Importante
Para cerrar una cuenta, su saldo tiene que estar en $ 0. Si quedan $ 12.000 en la cuenta vieja, pásalos con una transferencia a otra cuenta, o concilia la cuenta con el saldo real del banco, y después ciérrala.
La cuenta Efectivo que trae todo presupuesto es la cuenta de respaldo: no se cierra ni se borra, y siempre está dentro del presupuesto.
Dudas frecuentes
¿Dónde pongo Nequi o Daviplata?
Créala como Billetera digital, dentro del presupuesto. Funciona igual que una cuenta de ahorros.
¿Por qué no puedo meter el crédito del carro al presupuesto?
Porque el crédito no es plata que gastes: es lo que debes. Lo que sí sale de tu presupuesto cada mes es la cuota, desde tu banco hacia el crédito, y esa salida lleva su categoría. Lo explicamos en Deudas y créditos.
Mi efectivo sale en negativo, ¿qué hice mal?
Apuntaste más gastos en efectivo de los que tenías registrados: casi siempre falta un retiro del cajero. Apúntalo como transferencia del banco al efectivo. Si no recuerdas cuál fue, cuenta lo que tienes en la billetera, abre la cuenta y pulsa Conciliar: se registra un ajuste por la diferencia.
Creé la cuenta con un saldo equivocado. ¿La borro?
No hace falta. En Movimientos busca su «Saldo inicial» y corrígele el monto; como nace cuadrado con el banco, la app te pide confirmarlo con «Cambiarlo igual».