Caso: vivir de ingresos variables
Cómo presupuestar cuando no sabes cuánto te entra: repartir solo lo que ya llegó, apuntar las facturas con retención y armar un colchón para los meses flojos.
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Andrés es diseñador gráfico independiente en Medellín. No tiene sueldo: cobra facturas a sus clientes, cada una con su retención, y nunca sabe cuánto le va a entrar el mes que viene. Hay meses de $ 6.000.000 y meses de $ 900.000. Este caso cuenta cómo lleva Presupeso con tres hábitos: repartir solo lo que ya llegó, apuntar cada factura en Lo que viene y armar un colchón.
Para vivir, Andrés necesita $ 2.600.000 al mes: $ 1.000.000 de arriendo, $ 600.000 de mercado, $ 300.000 de servicios e internet, $ 200.000 de transporte y $ 500.000 de salud y pensión.
1. Cada factura, en Lo que viene
El día que manda una factura, Andrés la apunta en Lo que viene: en la pestaña Por cobrar pulsa Apuntar y escribe quién le paga, cuánto, cuándo cree que llega, a qué cuenta, y el número de factura. Pulsa Apuntar por cobrar.
Lo apuntado se ve como proyección, con un borde punteado: «si todo llega, tus cuentas quedarían así». Pero no suma a su saldo ni a Por asignar. Si un cliente se demora, la factura queda marcada como vencida, a la vista. Ver Por cobrar.
Ver maisPor qué no repartir lo que te van a pagar
Si Andrés repartiera la factura de $ 3.000.000 antes de cobrarla y el cliente pagara un mes tarde, su presupuesto le diría que tiene para el arriendo cuando no lo tiene. Con ingresos variables, la regla 1 del método se vuelve la más importante: solo se reparte lo que ya está en la cuenta. Lo que viene sirve para ver venir, no para gastar.
2. Cuando el cliente paga, con su retención
A 1 de octubre, a Andrés le pagaron dos facturas de septiembre: $ 2.500.000 de Café Origen y $ 2.000.000 de Tienda Lúa. Los clientes le retuvieron el 11 % de cada una, así que a su cuenta llegaron $ 2.225.000 y $ 1.780.000.
Para cada una pulsó Llegó distinto. En «¿Cuánto llegó a tu cuenta?» escribió lo que de verdad entró, en «Retención» lo que le retuvieron ($ 275.000 y $ 220.000) y pulsó Registrar lo que llegó. Presupeso le contestó «Con esto queda completo y se cierra»: la factura no queda esperando los pesos que nunca van a llegar.
Ver maisDónde queda la retención y por qué no es plata para gastar
La retención es lo que el cliente pagó de impuestos a tu nombre (retención en la fuente, ReteICA). No llega a tu cuenta, pero es tuya: te la descuentan en la declaración de renta. Presupeso la apunta en una cuenta aparte, «Impuestos a favor (retenciones)», que crea la primera vez y deja fuera del presupuesto. Así no se mezcla con lo que tienes para vivir, y en marzo Andrés sabe cuánto le retuvieron en el año sin buscar un solo certificado.
3. Reparte el mes que empieza
El 1 de octubre, Andrés tiene $ 4.005.000 por asignar. Primero cubre octubre: pulsa Asignar según metas (sus categorías fijas tienen meta cada mes) y quedan asignados los $ 2.600.000.
Los $ 1.405.000 que sobran van a una categoría que llamó «Colchón», con una meta Juntar de $ 2.600.000: un mes entero de gastos. La meta le dice «Faltan $ 1.195.000 de $ 2.600.000». Ver Metas.
4. Un mes por delante
El 20 de octubre Estudio Norte paga su factura de $ 3.000.000: llegan $ 2.670.000 y $ 330.000 de retención. Andrés ya tiene octubre cubierto, así que no lo gasta en octubre: con la flecha de mes siguiente va a noviembre y asigna allí los $ 2.600.000 de sus categorías. Los $ 70.000 que sobran van al colchón, que queda en $ 1.475.000.
Desde ese día, Andrés vive un mes por delante: el 1 de noviembre no espera a que alguien le pague, porque noviembre ya tiene su plata.
Ver maisPor qué Por asignar de octubre baja cuando asignas en noviembre
Por asignar cuenta todo lo que tienes y todavía no tiene trabajo, en cualquier mes. Si asignas $ 2.600.000 en noviembre, esa plata ya tiene trabajo, aunque el mes no haya empezado, y por eso deja de estar disponible en octubre. Es justo lo que se quiere: no la gastas por error en octubre, y el 1 de noviembre está esperándote en sus categorías.
5. El mes flojo
En noviembre solo le paga un cliente: el 25 llegan $ 1.780.000. Los asigna en diciembre, pero le faltan $ 820.000 para cubrirlo entero. Ahí trabaja el colchón: abre «Colchón», pestaña Mover, elige Sacar de aquí, y reparte los $ 820.000 a las categorías de diciembre que faltaban. El colchón baja a $ 655.000, y diciembre queda completo sin angustia.
Cuando llegue un mes bueno, lo primero es rellenar el colchón hasta su meta y después adelantar el mes siguiente. Ver Mover dinero.
Dica
Si apuntas un ingreso que se repite (un cliente fijo, una mesada), pon un promedio bajo: es mejor que el mes te sorprenda para bien. Y para ver un mes entero de Andrés en Lo que viene, lee El mes de Andrés.
Dudas frecuentes
Un cliente me pagó solo la mitad de la factura. ¿Cómo lo apunto?
Con Llegó distinto: escribe lo que llegó y elige «Es un abono: falta el resto». La factura sigue pendiente por lo que falta y Presupeso te dice cuánto.
¿Puedo tener mi negocio aparte de lo de la casa?
Sí. Si facturas como negocio y quieres pagarte un sueldo fijo de ahí, mira Mis negocios y Pagarme un sueldo.
¿De qué tamaño debe ser el colchón?
Un mes de gastos es un buen primer objetivo; con ingresos muy irregulares, dos o tres meses dan más tranquilidad. Empieza por uno: la meta Juntar te dice cuánto falta.
¿Y la plata para pagar la renta a fin de año?
Haz una categoría «Impuestos» y asígnale un poco de cada factura que llegue. Lo que ya te retuvieron está sumado en «Impuestos a favor (retenciones)» y te lo descuentan en la declaración.